疫情是考驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化實(shí)戰(zhàn)能力的試金石

文章來(lái)自：人民政協(xié)報(bào)

全球抗疫之下，中小企業(yè)承壓。除了必要的財(cái)政政策，更多金融機(jī)構(gòu)釋放流動(dòng)性，幫助中小企業(yè)解決融資困境，是助力中小企業(yè)渡過(guò)“寒冬”的重要解決方案?！安粌H如此，我們看到，在短短幾個(gè)月時(shí)間里，中國(guó)金融市場(chǎng)受到國(guó)內(nèi)疫情和國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩兩輪‘沖擊波’。但中國(guó)經(jīng)濟(jì)卻在逆勢(shì)中展現(xiàn)了強(qiáng)大韌性，中國(guó)境內(nèi)市場(chǎng)也被外資譽(yù)為‘穩(wěn)定器’，成為全球資產(chǎn)最好的避風(fēng)港?！?/p>

　　在后疫情時(shí)代，隨著“無(wú)接觸經(jīng)濟(jì)”到來(lái)，新金融企業(yè)如何搭上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快車(chē)，抓住機(jī)遇新風(fēng)口，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的關(guān)鍵時(shí)期發(fā)揮重要作用?

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)助力實(shí)體疫后復(fù)蘇

　　展望全球經(jīng)濟(jì)疫后走勢(shì)，U型反彈比V型反彈更有可能。盡管疫情使很多國(guó)家生產(chǎn)活動(dòng)幾乎停滯，但商業(yè)活動(dòng)的突然減少并不等同于經(jīng)濟(jì)衰退。也就是說(shuō)，全球經(jīng)濟(jì)可能經(jīng)歷一次“非典型衰退”，結(jié)果卻是以比以往衰退時(shí)更快的速度反彈。

　　經(jīng)過(guò)理性的洞察、審時(shí)度勢(shì)的決策，疫情之下，作為成立于北京、扎根于北京的新金融企業(yè)，創(chuàng)業(yè)9年以來(lái)，恒昌的商業(yè)模式也在積極進(jìn)行轉(zhuǎn)型：聚焦生活服務(wù)數(shù)字化的“一站式生活金融服務(wù)”，更精準(zhǔn)地把脈市場(chǎng)變化，構(gòu)建線上消費(fèi)場(chǎng)景。恒昌致力于做大眾消費(fèi)供給側(cè)與需求側(cè)之間的鏈接器，賦能品牌商和零售商加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)程，深入挖掘大眾消費(fèi)生態(tài)鏈上的機(jī)會(huì)和價(jià)值，同時(shí)滿足消費(fèi)者線上多場(chǎng)景消費(fèi)需求，提升消費(fèi)體驗(yàn)，通過(guò)雙向賦能模式實(shí)現(xiàn)共贏。

　　具體而言，就是打造線上和線下相結(jié)合的金融服務(wù)模式，串聯(lián)無(wú)限生活場(chǎng)景。線上結(jié)合信息流、短視頻、新媒體;線下結(jié)合本地生活、本地商家，覆蓋美食探店、購(gòu)物商城、即時(shí)消費(fèi)、娛樂(lè)生活等領(lǐng)域，并深度發(fā)掘旅游、健身、生活美容、家居裝修、職業(yè)教育等多個(gè)垂直消費(fèi)場(chǎng)景，貼近用戶、連接用戶。

　　目前恒昌通過(guò)“農(nóng)產(chǎn)品+網(wǎng)絡(luò)直播”，邀請(qǐng)健康管理師、農(nóng)產(chǎn)品的文化傳承人等嘉賓，將酉陽(yáng)特色農(nóng)產(chǎn)品花田大米、酉雞酉鴨湯、有機(jī)茶油、酵素等進(jìn)行線上直播推廣，既整合了天貓商城、有贊商城、積分商城等線上電商平臺(tái)資源，擴(kuò)大了產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道，同時(shí)也增加了農(nóng)戶收入，打造了網(wǎng)紅農(nóng)產(chǎn)品IP，實(shí)現(xiàn)了“線上+線下”的多元銷(xiāo)售渠道和格局。以數(shù)字化手段+金融消費(fèi)場(chǎng)景搭建助力疫后恢復(fù)生產(chǎn)，為酉陽(yáng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品順暢銷(xiāo)售鋪設(shè)了新的道路。

　　金融科技成抗疫焦點(diǎn)和驅(qū)動(dòng)力

　　自疫情發(fā)生以來(lái)，遠(yuǎn)程辦公、智能配送、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、在線教育等一系列“非接觸式”的場(chǎng)景應(yīng)用，推動(dòng)了“非接觸經(jīng)濟(jì)”的升溫，迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)良機(jī)。此次以防控新冠肺炎疫情為契機(jī)，催生我國(guó)“非接觸式經(jīng)濟(jì)”的新機(jī)遇，并引領(lǐng)未來(lái)全球的產(chǎn)業(yè)新浪潮。以“非接觸式經(jīng)濟(jì)”引發(fā)的生產(chǎn)、生活、工作方式的數(shù)字化、智能化、線上化等需求也將繼續(xù)潛移默化地發(fā)酵和得到延續(xù)。

　　從金融行業(yè)來(lái)看，很多金融機(jī)構(gòu)都啟動(dòng)了線上服務(wù)、線上辦公、線上會(huì)議、線上直播等無(wú)接觸式工作模式，為客戶提供便捷、安全、高效、降低成本且容易獲得的金融服務(wù)。在不久前銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》中，就明確指出金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)科技應(yīng)用，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提高線上金融服務(wù)能力，以保障包括線上融資等在內(nèi)的金融服務(wù)暢通。疫情對(duì)線上金融服務(wù)的巨大需求缺口以及監(jiān)管層對(duì)金融服務(wù)線上化的鼓勵(lì)，也再次證明了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以運(yùn)用數(shù)字化手段進(jìn)行金融服務(wù)是大勢(shì)所趨。

　　疫情也正成為考驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化實(shí)戰(zhàn)能力的試金石。疫情之下，以科技為驅(qū)動(dòng)，恒昌快速反應(yīng)，構(gòu)建了一整套在線獲客、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控管理、機(jī)器人客服交互等智能操作系統(tǒng)，強(qiáng)化線上智能金融服務(wù)，不僅突破疫情重圍，化“?！睘椤皺C(jī)”，還伴隨著這場(chǎng)疫情阻擊戰(zhàn)的最終勝利，走上了新的發(fā)展臺(tái)階。

　　作為以“一心兩翼、數(shù)字驅(qū)動(dòng)、國(guó)際布局、發(fā)展持牌金融”為公司戰(zhàn)略定位的新金融企業(yè)，恒昌一直不斷提升投研、科技、風(fēng)控、產(chǎn)品篩選、全球化資產(chǎn)配置能力。依托金融科技的AB2C發(fā)展戰(zhàn)略以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)資源、云計(jì)算為基礎(chǔ)設(shè)施，恒昌通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、智能語(yǔ)音、自然語(yǔ)言處理等金融科技關(guān)鍵技術(shù)，在智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化資產(chǎn)配置、智能客服等方面進(jìn)行了大量實(shí)踐應(yīng)用，積累了大量的金融數(shù)字化實(shí)踐案例和經(jīng)驗(yàn)。

　　作為金融服務(wù)的重要組成部分，客戶服務(wù)屬于勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)，疫情之下，客戶服務(wù)成為疫情防御隱患所在。為此，疫情期間恒昌部署了包括文本問(wèn)答機(jī)器人、語(yǔ)音呼入機(jī)器人、語(yǔ)音外呼機(jī)器人、語(yǔ)音質(zhì)檢機(jī)器人等AI機(jī)器人，并應(yīng)用于客服、貸后、信審等環(huán)節(jié)，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高運(yùn)營(yíng)效率，保證疫情期間各類服務(wù)正常運(yùn)行。

　　以文本問(wèn)答機(jī)器人和語(yǔ)音呼入機(jī)器人在客服場(chǎng)景的應(yīng)用為例。武漢是恒昌四大客服中心地之一，疫情發(fā)生后，恒昌技術(shù)中心就與客服中心多級(jí)聯(lián)動(dòng)、通力協(xié)作，組建了一支科技互助的客服團(tuán)隊(duì)。一方面，客服中心使用文本問(wèn)答機(jī)器人7*24自動(dòng)回答客戶問(wèn)題，處理了全部客戶咨詢量的80%以上;另一方面，緊急上線了語(yǔ)音呼入機(jī)器人，回答客戶個(gè)人信息查詢相關(guān)問(wèn)題，實(shí)時(shí)在線，保證電話不漏接。AI機(jī)器人的應(yīng)用，在保證客服人員安全的同時(shí)，也大大降低了客服部門(mén)的壓力，保持了客服服務(wù)實(shí)時(shí)高效。

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)逆勢(shì)展現(xiàn)強(qiáng)大韌性

　　疫情暴發(fā)以來(lái)，全球各大央行紛紛擴(kuò)大貨幣寬松政策，降息近百次。僅3月以來(lái)，已有至少21個(gè)國(guó)家及地區(qū)的央行多次降息。全球最大央行之一的美聯(lián)儲(chǔ)在3月份把美國(guó)的聯(lián)邦儲(chǔ)備基準(zhǔn)利率降至0-0.25%區(qū)間。美元是世界儲(chǔ)備貨幣，美元利率降為零，進(jìn)一步推動(dòng)世界各國(guó)貨幣政策再寬松和再降息。

　　全球央行除了不斷使用降息和降準(zhǔn)等工具進(jìn)行貨幣寬松政策之外，又重啟量化寬松，購(gòu)買(mǎi)金融資產(chǎn)，向市場(chǎng)進(jìn)一步提供流動(dòng)性。2008年金融危機(jī)以來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)、歐洲央行、英國(guó)央行、日本央行和瑞士央行在市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)了超過(guò)13萬(wàn)億美元的資產(chǎn)。2020年新冠肺炎疫情暴發(fā)之后，這些央行又承諾將購(gòu)買(mǎi)7萬(wàn)億美元的資產(chǎn)來(lái)支撐經(jīng)濟(jì)，防止全球經(jīng)濟(jì)陷入嚴(yán)重衰退。

　　短短幾個(gè)月，中國(guó)金融市場(chǎng)受到國(guó)內(nèi)疫情和國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩兩輪“沖擊波”。但中國(guó)經(jīng)濟(jì)卻在逆勢(shì)中展現(xiàn)了強(qiáng)大韌性，中國(guó)境內(nèi)市場(chǎng)也被外資譽(yù)為“穩(wěn)定器”(stabilizer)和“避風(fēng)港”(safehaven)。截至2020年一季度末，外國(guó)投資者持有近1.9萬(wàn)億元中國(guó)境內(nèi)股票、2.3萬(wàn)億元債券。兩輪“沖擊波”中的“穩(wěn)”源于國(guó)內(nèi)疫情防控成效明顯，源于中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好趨勢(shì)不改，也源于近年來(lái)中國(guó)金融改革開(kāi)放取得重要進(jìn)展。

　　基于此，恒昌首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魏力博士認(rèn)為，防御和抗風(fēng)險(xiǎn)是2020年大類資產(chǎn)配置的關(guān)鍵詞，同時(shí)疫情經(jīng)濟(jì)恢復(fù)帶來(lái)的新技術(shù)、新經(jīng)濟(jì)的反彈發(fā)展也將是中國(guó)投資者面臨的新機(jī)遇。一方面，經(jīng)過(guò)疫情的壓力測(cè)試后，全球投資者選出最具價(jià)值的貨幣是美元、日元、人民幣。另一方面，可以進(jìn)一步配置剛需產(chǎn)品，如住房、醫(yī)療、新基建等。其中，新基建符合國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，因而更多機(jī)會(huì)得到銀行信貸資金支持。新基建重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域包括5G及相關(guān)電子信息領(lǐng)域配套設(shè)施(如物聯(lián)網(wǎng)/車(chē)聯(lián)網(wǎng)、人工智能如AI醫(yī)療等、大數(shù)據(jù)中心、云計(jì)算等);傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的信息智能改造領(lǐng)域(如智慧城市、智慧交通、智慧園區(qū)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧警務(wù)、智慧消防等);新能源新材料及其應(yīng)用領(lǐng)域配套設(shè)施(如光伏、生物質(zhì)能、清潔供熱、垃圾發(fā)電、高端制造);無(wú)人化配套設(shè)施(如無(wú)人機(jī)、無(wú)人配送物流系統(tǒng)、無(wú)人化防疫系統(tǒng));衛(wèi)星太空基建等以及這些領(lǐng)域?qū)?yīng)的園區(qū)項(xiàng)目?？萍稼厔?shì)日新月異，新基建領(lǐng)域的公司也會(huì)出現(xiàn)分化，參與其中的公司盈利前景和技術(shù)實(shí)力需要專業(yè)性的跟蹤和研究。

　　凡事預(yù)則立。未來(lái)，我們需要時(shí)刻保持清醒頭腦，加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)運(yùn)行的監(jiān)測(cè)，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)沖擊及時(shí)預(yù)判，儲(chǔ)備充足政策，做好應(yīng)對(duì)預(yù)案。