淺析互聯(lián)網(wǎng)金融六大熱門發(fā)展模式

　　當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融勢不可擋地占據(jù)著金融媒體的重要版面。業(yè)內(nèi)人士對現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的模式進(jìn)行梳理，最終系統(tǒng)梳理出了第三方支付、P2P、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大互聯(lián)網(wǎng)金融體系。下面，我們逐一了解一下。

　　發(fā)展模式一：第三方支付

　　第三方支付已由最初的互聯(lián)網(wǎng)支付，演變成線上線下全面覆蓋，應(yīng)用場景更為豐富的綜合支付工具。目前，市場上第三方支付公司的運營模式可以歸為兩大類：一類是獨立第三方支付模式，是指第三方支付平臺完全獨立于電子商務(wù)網(wǎng)站，不具備擔(dān)保功能，僅僅為用戶提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案，以支付寶、財付通等為典型代表;另一類是依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供具備擔(dān)保功能的第三方支付模式。

　　發(fā)展模式二：P2P

　　現(xiàn)階段，P2P是互聯(lián)網(wǎng)金融最火的一種發(fā)展模式，它借助網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行資金出借人和借款人的匹配，使出借人和借款人直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這在一定程度上降低了市場信息不對稱程度，對利率市場化起到了一定的推動作用。

　　發(fā)展模式三：大數(shù)據(jù)金融

　　大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對其進(jìn)行實時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使金融機構(gòu)和金融服務(wù)平臺在營銷和風(fēng)控方面有的放矢。大數(shù)據(jù)金融模式廣泛應(yīng)用于電商平臺，向平臺用戶和供應(yīng)商進(jìn)行提供借款，從中獲得借款利息以及流暢的供應(yīng)鏈所帶來的企業(yè)收益。

　　發(fā)展模式四：眾籌

　　眾籌就是集中大家的資金、能力和渠道，為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進(jìn)行某項活動等提供必要的資金援助。眾籌平臺是一種創(chuàng)新性的以互聯(lián)網(wǎng)為依托的經(jīng)營模式，其運營模式較為新穎。小企業(yè)可以通過這種方式獲得股權(quán)融資，短期內(nèi)對金融業(yè)和企業(yè)融資的影響有限。

　　發(fā)展模式五：信息化金融機構(gòu)

　　信息化金融機構(gòu)，是指通過采用信息技術(shù)，對傳統(tǒng)運營流程進(jìn)行改造或重構(gòu)，實現(xiàn)經(jīng)營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構(gòu)。金融信息化是金融業(yè)發(fā)展趨勢之一，而信息化金融機構(gòu)則是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。但受我國國情影響，當(dāng)前信息化金融機構(gòu)存在缺乏統(tǒng)一技術(shù)規(guī)范、過分依賴外包、地區(qū)間信息化建設(shè)發(fā)展不平衡以及配置機制不夠合理等弊端。

　　發(fā)展模式六：互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

　　互聯(lián)網(wǎng)金融門戶是指利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務(wù)的平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶的本質(zhì)是“搜索+比價”，即采用金融產(chǎn)品垂直搜索方式，在平臺上對各家金融機構(gòu)的產(chǎn)品自身的價格、特點等進(jìn)行比對分析，用戶通過對比挑選合適的金融產(chǎn)品。這種模式不存在太多政策風(fēng)險，因為其平臺既不負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品的實際銷售，也不承擔(dān)任何不良的風(fēng)險，同時資金也完全不通過中間平臺。因此，這種模式最大的價值就在于它的渠道價值。