互聯(lián)網(wǎng)與金融雙邊平臺的競爭
摘要:互聯(lián)網(wǎng)為金融提供信息管理的解決方案,金融為互聯(lián)網(wǎng)提供融資等服務(wù)。不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融,還是金融企業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域,謀求的都是協(xié)同效應(yīng),而非簡單多元化。
多年以前,互聯(lián)網(wǎng)與金融是兩個完全獨立的平臺領(lǐng)域,二者之間沒有任何競爭。而現(xiàn)如今,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)大規(guī)模進(jìn)入傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,金融企業(yè)也在利用互聯(lián)網(wǎng)的便利?;ヂ?lián)網(wǎng)為金融提供信息管理的解決方案,金融為互聯(lián)網(wǎng)提供融資等服務(wù)。
每個行業(yè)都有其不可替代的絕對優(yōu)勢,金融機(jī)構(gòu)在壟斷性的線下能力(如物理網(wǎng)點、ATM機(jī)和POS機(jī)等)、金融專業(yè)能力和強(qiáng)大的資本實力和雄厚的客戶資源等方面擁有優(yōu)勢;而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在創(chuàng)新、監(jiān)管、符合互聯(lián)網(wǎng)精神的企業(yè)文化、平臺競爭方面具有先發(fā)優(yōu)勢。
因此,不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融,還是金融企業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域,謀求的都是協(xié)同效應(yīng),而非簡單多元化。事實上,由于企業(yè)文化和業(yè)務(wù)性質(zhì)的巨大差異,二者進(jìn)入對方的絕對優(yōu)勢領(lǐng)域反而都會有明顯的不適應(yīng)。
對于金融機(jī)構(gòu)來說,控制經(jīng)營風(fēng)險從來都是重中之重。因此進(jìn)入高風(fēng)險的新技術(shù)、新模式開發(fā)領(lǐng)域,對于金融機(jī)構(gòu)而言完全是無法想象的,更不用說企業(yè)文化的巨大沖突了。
同理,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也將對進(jìn)入一部分傳統(tǒng)金融領(lǐng)域嚴(yán)重缺乏興趣。例如若互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)打算真正從事存款業(yè)務(wù),就必須接受銀行的定位,同時承擔(dān)隨之而來資本充足率、撥貸比等監(jiān)管要求,從而失去自身的監(jiān)管套利優(yōu)勢。
在兩個優(yōu)勢領(lǐng)域中間的交疊部分,則是雙方直接沖突的戰(zhàn)場。其中,雙邊平臺的競爭處于最核心的地位,沒有平臺資源的企業(yè)想要構(gòu)建自己的平臺,而擁有平臺資源的企業(yè)則謀求建立自己的支付、貸款等功能。
目前,國內(nèi)已經(jīng)形成了不少頗具規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)雙邊平臺,不管怎么說,最終都是服務(wù)于群眾,方便于大家,綜合提高生活質(zhì)量?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是社會發(fā)展的必然趨勢。