企業(yè)求P2P行業(yè)明確監(jiān)管部門
摘要：自6月份央行進(jìn)行P2P行業(yè)調(diào)研以來，一些參與調(diào)研的人士報(bào)表示，企業(yè)表達(dá)最為核心的觀點(diǎn)是希望能夠明確監(jiān)管部門是誰(shuí)，企業(yè)強(qiáng)烈建議確定主要監(jiān)管部門。現(xiàn)在P2P行業(yè)走到十字路口，需要相關(guān)監(jiān)管部門的支持與指導(dǎo)。
繼阿里余額寶之后，蘇寧易付寶也將搶灘理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，在傳統(tǒng)金融業(yè)“攪局者”層出不窮的當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融正受到來自監(jiān)管層史無前例的關(guān)注。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者日前了解到，根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)批示，相關(guān)部門已經(jīng)組成了“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組”（下稱“研究小組”），并于8月1日專程到上海、杭州兩地進(jìn)行調(diào)研，并到兩家國(guó)內(nèi)最大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。
企業(yè)建議確定主要監(jiān)管部門
此次研究小組人員由央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、法制辦共同組成，由央行牽頭，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展以來最大規(guī)模的政府調(diào)研?！把胄卸鄠€(gè)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人都參與了此次調(diào)研?！币晃粎⑴c此次調(diào)研的人士對(duì)本報(bào)記者表示。
在8月初的調(diào)研中，研究小組從上海的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)開始，對(duì)5家企業(yè)做了集中調(diào)研，了解上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體發(fā)展情況；繼而，研究小組還對(duì)陸金所的業(yè)務(wù)模式、擔(dān)保機(jī)制、風(fēng)控體系、網(wǎng)站安全、資金管理等方面進(jìn)行實(shí)地考察。
另一位與會(huì)人士也對(duì)本報(bào)記者說：“此次調(diào)研涉及央行在內(nèi)的多個(gè)部門，主要目的之一即是為確立網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)等互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方和監(jiān)管模式打下基礎(chǔ)?！?br/> “大家最擔(dān)心的是‘沒人管’帶來的問題，畢竟是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。”該與會(huì)人士稱。
事實(shí)上，盡管目前的寬松環(huán)境有利于創(chuàng)新，但被納入監(jiān)管就意味著行業(yè)發(fā)展的規(guī)范以及“名正言順”，降低相關(guān)企業(yè)乃至從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)。
此次研究小組在調(diào)研中已經(jīng)表示，將在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更健康。”
“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在資金需求方與資金供給方之間提供了有別于傳統(tǒng)銀行業(yè)和證券市場(chǎng)的新渠道，提高了資金融通的效率，是現(xiàn)有金融體系的有益補(bǔ)充。”央行在《第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中對(duì)這一金融業(yè)“攪局者”給予了肯定，“宜積極適應(yīng)趨勢(shì)性變化，開展相關(guān)研究和立法工作，充分認(rèn)識(shí)和合理評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)及潛在影響……明確監(jiān)管部門，提高監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康發(fā)展?！?br/>
阿里巴巴集團(tuán)內(nèi)部人士則對(duì)本報(bào)表示，長(zhǎng)期以來，來自政府和監(jiān)管部門的接洽事務(wù)一直由政府事務(wù)部負(fù)責(zé)，自從阿里巴巴開始將支付寶[微博]和旗下金融業(yè)務(wù)分開之后，該部門“就一直沒有閑過”，但對(duì)于此次是否接待了相關(guān)中央監(jiān)管部門的走訪，阿里巴巴方面沒有給出明確的回答。
P2P行業(yè)走到十字路口
事實(shí)上，6月份以來，監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的調(diào)研較為頻繁。早在6月初，銀監(jiān)會(huì)曾召開一次小規(guī)模座談會(huì)，主要關(guān)注的是風(fēng)險(xiǎn)，包括風(fēng)險(xiǎn)在哪里、可能有多大、如何有效防范等。
7月1日，由央行副行長(zhǎng)劉士余主持，央行金融穩(wěn)定局、征信管理局、貨幣政策司等部門領(lǐng)導(dǎo)，以及全國(guó)9家P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人參與的網(wǎng)絡(luò)信貸專題座談會(huì)在北京舉行，這也是P2P行業(yè)第一次直接與監(jiān)管部門對(duì)話。而此次調(diào)研后，央行將形成關(guān)于P2P行業(yè)的報(bào)告并上報(bào)給國(guó)務(wù)院，為制定行業(yè)政策做參考。
同時(shí)，央行各分支機(jī)構(gòu)已向當(dāng)?shù)豍2P平臺(tái)發(fā)放“網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查問卷”，該問卷從P2P平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)模式、操作流程等方面著手，涵蓋了三個(gè)大項(xiàng)近70個(gè)小項(xiàng)。
“政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸公司有顧慮，但是態(tài)度已經(jīng)比以往有松動(dòng)?！币晃唤咏O(jiān)管層的人士對(duì)本報(bào)記者說，“伴隨這一產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，明確監(jiān)管是遲早需要解決的問題，待監(jiān)管措施和經(jīng)營(yíng)管理落實(shí)到位，尤其是政府最不放心的資金監(jiān)管問題解決后，網(wǎng)貸公司的交易量一定會(huì)有質(zhì)的飛躍。”
從互聯(lián)網(wǎng)金融目前的業(yè)務(wù)格局來看，P2P的發(fā)展無疑處于最為“灰色”的地帶。鑒于P2P業(yè)務(wù)是過去傳統(tǒng)金融領(lǐng)域未曾涉及也不可能涉及的，用業(yè)內(nèi)人士的話來說，金融監(jiān)管放松和創(chuàng)新到什么程度，大家都盯著P2P這塊。監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何通過政策和法律保證P2P網(wǎng)站僅僅作為中介存在，遠(yuǎn)離非法集資的紅線，都有待觀察。
事實(shí)上，對(duì)于中國(guó)式P2P行業(yè)發(fā)展，監(jiān)管部門長(zhǎng)期以來都秉持著觀望和默許的態(tài)度?！癙2P業(yè)務(wù)現(xiàn)在看似迅猛發(fā)展，但實(shí)質(zhì)是最脆弱的，因?yàn)椴恢螘r(shí)一紙限令就有可能把整個(gè)行業(yè)‘封殺’，所以對(duì)于想要真正做事業(yè)的創(chuàng)業(yè)者來說，內(nèi)心非常希望能有明確的主管部門和政策條例?！币患椅挥陂L(zhǎng)三角地區(qū)的網(wǎng)貸公司負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說。
當(dāng)然，對(duì)于監(jiān)管部門的密集調(diào)研及潛在的政策出臺(tái)，也有業(yè)內(nèi)人士表示“冷靜”。“何時(shí)出臺(tái)政策并不確定，現(xiàn)在只能說明監(jiān)管部門開始關(guān)注這個(gè)產(chǎn)業(yè)了?！绷硪晃痪W(wǎng)貸公司負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說。
在談及行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管建議時(shí)，陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生就建議，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要政府支持，給予創(chuàng)新的空間；但同時(shí)，對(duì)于多對(duì)多、設(shè)置資金池、金額和期限錯(cuò)配等存在嚴(yán)重隱患和容易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的模式，應(yīng)盡快進(jìn)行規(guī)范。
設(shè)置企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金比例制定標(biāo)準(zhǔn)，參考國(guó)際無抵押貸款平均4%～5%的壞賬率，應(yīng)將保證金設(shè)置高于此比例才能保障投資人利益。
《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者日前了解到，根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)批示，相關(guān)部門已經(jīng)組成了“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組”（下稱“研究小組”），并于8月1日專程到上海、杭州兩地進(jìn)行調(diào)研，并到兩家國(guó)內(nèi)最大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察。
“自6月份以來，央行的相關(guān)調(diào)研較為密集，規(guī)格也較高，業(yè)內(nèi)紛紛猜測(cè)可能出臺(tái)相關(guān)政策?！倍辔换ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人昨天接受本報(bào)記者采訪時(shí)直言。
企業(yè)建議確定主要監(jiān)管部門
此次研究小組人員由央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、法制辦共同組成，由央行牽頭，是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展以來最大規(guī)模的政府調(diào)研?！把胄卸鄠€(gè)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人都參與了此次調(diào)研?！币晃粎⑴c此次調(diào)研的人士對(duì)本報(bào)記者表示。
在8月初的調(diào)研中，研究小組從上海的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)開始，對(duì)5家企業(yè)做了集中調(diào)研，了解上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整體發(fā)展情況；繼而，研究小組還對(duì)陸金所的業(yè)務(wù)模式、擔(dān)保機(jī)制、風(fēng)控體系、網(wǎng)站安全、資金管理等方面進(jìn)行實(shí)地考察。
其中，研究小組對(duì)5家網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)的集中調(diào)研主要基于上海“網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟”，該網(wǎng)貸聯(lián)盟由10家網(wǎng)貸企業(yè)組成，指導(dǎo)方是上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)。
另一位與會(huì)人士也對(duì)本報(bào)記者說：“此次調(diào)研涉及央行在內(nèi)的多個(gè)部門，主要目的之一即是為確立網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)等互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方和監(jiān)管模式打下基礎(chǔ)?！?br/> “大家最擔(dān)心的是‘沒人管’帶來的問題，畢竟是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。”該與會(huì)人士稱。
事實(shí)上，盡管目前的寬松環(huán)境有利于創(chuàng)新，但被納入監(jiān)管就意味著行業(yè)發(fā)展的規(guī)范以及“名正言順”，降低相關(guān)企業(yè)乃至從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)。
此次研究小組在調(diào)研中已經(jīng)表示，將在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更健康。”
“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在資金需求方與資金供給方之間提供了有別于傳統(tǒng)銀行業(yè)和證券市場(chǎng)的新渠道，提高了資金融通的效率，是現(xiàn)有金融體系的有益補(bǔ)充。”央行在《第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中對(duì)這一金融業(yè)“攪局者”給予了肯定，“宜積極適應(yīng)趨勢(shì)性變化，開展相關(guān)研究和立法工作，充分認(rèn)識(shí)和合理評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)及潛在影響……明確監(jiān)管部門，提高監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康發(fā)展?！?br/>
阿里巴巴集團(tuán)內(nèi)部人士則對(duì)本報(bào)表示，長(zhǎng)期以來，來自政府和監(jiān)管部門的接洽事務(wù)一直由政府事務(wù)部負(fù)責(zé)，自從阿里巴巴開始將支付寶[微博]和旗下金融業(yè)務(wù)分開之后，該部門“就一直沒有閑過”，但對(duì)于此次是否接待了相關(guān)中央監(jiān)管部門的走訪，阿里巴巴方面沒有給出明確的回答。
P2P行業(yè)走到十字路口
事實(shí)上，6月份以來，監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的調(diào)研較為頻繁。早在6月初，銀監(jiān)會(huì)曾召開一次小規(guī)模座談會(huì)，主要關(guān)注的是風(fēng)險(xiǎn)，包括風(fēng)險(xiǎn)在哪里、可能有多大、如何有效防范等。
7月1日，由央行副行長(zhǎng)劉士余主持，央行金融穩(wěn)定局、征信管理局、貨幣政策司等部門領(lǐng)導(dǎo)，以及全國(guó)9家P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人參與的網(wǎng)絡(luò)信貸專題座談會(huì)在北京舉行，這也是P2P行業(yè)第一次直接與監(jiān)管部門對(duì)話。而此次調(diào)研后，央行將形成關(guān)于P2P行業(yè)的報(bào)告并上報(bào)給國(guó)務(wù)院，為制定行業(yè)政策做參考。
同時(shí)，央行各分支機(jī)構(gòu)已向當(dāng)?shù)豍2P平臺(tái)發(fā)放“網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查問卷”，該問卷從P2P平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)模式、操作流程等方面著手，涵蓋了三個(gè)大項(xiàng)近70個(gè)小項(xiàng)。
“政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸公司有顧慮，但是態(tài)度已經(jīng)比以往有松動(dòng)?！币晃唤咏O(jiān)管層的人士對(duì)本報(bào)記者說，“伴隨這一產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，明確監(jiān)管是遲早需要解決的問題，待監(jiān)管措施和經(jīng)營(yíng)管理落實(shí)到位，尤其是政府最不放心的資金監(jiān)管問題解決后，網(wǎng)貸公司的交易量一定會(huì)有質(zhì)的飛躍。”
從互聯(lián)網(wǎng)金融目前的業(yè)務(wù)格局來看，P2P的發(fā)展無疑處于最為“灰色”的地帶。鑒于P2P業(yè)務(wù)是過去傳統(tǒng)金融領(lǐng)域未曾涉及也不可能涉及的，用業(yè)內(nèi)人士的話來說，金融監(jiān)管放松和創(chuàng)新到什么程度，大家都盯著P2P這塊。監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何通過政策和法律保證P2P網(wǎng)站僅僅作為中介存在，遠(yuǎn)離非法集資的紅線，都有待觀察。
事實(shí)上，對(duì)于中國(guó)式P2P行業(yè)發(fā)展，監(jiān)管部門長(zhǎng)期以來都秉持著觀望和默許的態(tài)度?！癙2P業(yè)務(wù)現(xiàn)在看似迅猛發(fā)展，但實(shí)質(zhì)是最脆弱的，因?yàn)椴恢螘r(shí)一紙限令就有可能把整個(gè)行業(yè)‘封殺’，所以對(duì)于想要真正做事業(yè)的創(chuàng)業(yè)者來說，內(nèi)心非常希望能有明確的主管部門和政策條例?！币患椅挥陂L(zhǎng)三角地區(qū)的網(wǎng)貸公司負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說。
當(dāng)然，對(duì)于監(jiān)管部門的密集調(diào)研及潛在的政策出臺(tái)，也有業(yè)內(nèi)人士表示“冷靜”。“何時(shí)出臺(tái)政策并不確定，現(xiàn)在只能說明監(jiān)管部門開始關(guān)注這個(gè)產(chǎn)業(yè)了?！绷硪晃痪W(wǎng)貸公司負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說。
在談及行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管建議時(shí)，陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生就建議，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要政府支持，給予創(chuàng)新的空間；但同時(shí)，對(duì)于多對(duì)多、設(shè)置資金池、金額和期限錯(cuò)配等存在嚴(yán)重隱患和容易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的模式，應(yīng)盡快進(jìn)行規(guī)范。
設(shè)置企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保證金比例制定標(biāo)準(zhǔn)，參考國(guó)際無抵押貸款平均4%～5%的壞賬率，應(yīng)將保證金設(shè)置高于此比例才能保障投資人利益。
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