P2P平臺利率定價的三種方式
摘要:起源于歐美的P2P,是一種將小規(guī)模的資金集合起來借給資金需求方的資金融通模式。P2P可以有效吸收民間資本,拓寬融資途徑,是小微企業(yè)獲取資金的一種重要途徑。
起源于歐美的P2P,是一種將小規(guī)模的資金集合起來借給資金需求方的資金融通模式。P2P可以有效吸收民間資本,拓寬融資途徑,是小微企業(yè)獲取資金的一種重要途徑。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融指導意見的以及若干細則的出臺,P2P平臺的利率水平也日漸趨于穩(wěn)定。據(jù)有關機構調(diào)研發(fā)現(xiàn),目前P2P平臺的利率定價模式主要有三種。
一、平臺決定借款利率。在這種模式下,P2P平臺按照預定標準設定利率。利率通常會因借款人的信用分數(shù)、借款期限以及借款人的其他條件而有所差別。在這種模式下,平臺在借款利率定價中起到主導作用。現(xiàn)階段P2P平臺借款利率的制定大都經(jīng)過平臺的參與,尤其是有些標的涉及到的合作機構太多,這部分標的很難讓借款人自行來決定利率。
二、平臺和借款人進行協(xié)商確定利率。這種協(xié)商利率的形成要素非常復雜,作為平臺而言,當決定利率時,平臺更多考慮的是通過高收益留住出借人。而對于借款人來說,如果項目確實很好的話,往往不愿意給出更高的利率,由此便形成了一個矛盾。而且這個利率的產(chǎn)生過程本事非常不透明,出借人根本無從獲知這些利率到底是怎樣制定出來的,不具備公平性和透明性。
三、借款人自行確定利率。除了以上兩種利率定價模式,還有一部分線上P2P平臺的信用認證借款,是用戶自己來確定利率的。根據(jù)借款人的資料審核,可能額度會有變化,但是申請的利率和期限都是由借款人自行決定。