征信共享需求大 上海資信試水P2P資信平臺(tái)
摘要：為了有效防止借款人在多個(gè)P2P平臺(tái)重復(fù)借貸的問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)征信共享需求很大，所以近期，上海資信有限公司宣布全國(guó)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)的征信系統(tǒng)——網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)（NFCS）正式上線(xiàn)，目標(biāo)是將數(shù)量眾多的P2P網(wǎng)貸企業(yè)征信數(shù)據(jù)納入該系統(tǒng)，從而達(dá)到網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)征信共享。
上海資信頗為特殊，其從事征信數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、提供個(gè)人征信與企業(yè)征信服務(wù)，但又不同于一般的民間征信機(jī)構(gòu)，為中國(guó)人民銀行征信中心控股企業(yè)。
記者采訪(fǎng)的多家網(wǎng)貸公司負(fù)責(zé)人均認(rèn)為，由上海資信牽頭做網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)，可以在征信業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)上與央行征信保持一致，為以后網(wǎng)絡(luò)借貸納入央行征信做前期準(zhǔn)備。
記者獲悉，上海資信目前密集拜訪(fǎng)了上海、廣東等十多個(gè)省份的數(shù)十家網(wǎng)貸企業(yè)，“目前，我們已與43家網(wǎng)貸企業(yè)達(dá)成了合作協(xié)議。”上海資信副總裁牛路辰對(duì)記者稱(chēng)。
“互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)征信共享需求很大，可以有效防止借款人在多個(gè)平臺(tái)重復(fù)借貸的問(wèn)題，上海資信具有人行的背景，所以我們最近內(nèi)部在討論加入這個(gè)平臺(tái)的事情，當(dāng)然也會(huì)比較關(guān)注這個(gè)平臺(tái)收費(fèi)等問(wèn)題。”相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
“野戰(zhàn)軍”入隊(duì)
雖然目前還沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)借貸企業(yè)權(quán)威的統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)廣泛被引用的數(shù)據(jù)是，從2007年起步發(fā)展到今年，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)企業(yè)已成立數(shù)百家，年融資規(guī)模近百億元，初具規(guī)模。
如此規(guī)模的金融“野戰(zhàn)軍”卻普遍單個(gè)體量較小，不具備銀行等傳統(tǒng)信貸中介風(fēng)控水平，而更為不利的是，目前網(wǎng)絡(luò)金融尚沒(méi)有征信系統(tǒng)支持，行業(yè)運(yùn)行的危險(xiǎn)可想而知。相對(duì)比，國(guó)外Prosper，Zopa，Lending club等知名網(wǎng)貸企業(yè)運(yùn)行則擁有歐美發(fā)達(dá)國(guó)家強(qiáng)大征信系統(tǒng)的支持。
“隨著P2P行業(yè)里的同行越來(lái)越多，征信信息的不共享會(huì)導(dǎo)致借款人能在多個(gè)P2P公司借款，就算單個(gè)平臺(tái)自身的風(fēng)險(xiǎn)做得再好，實(shí)際整個(gè)行業(yè)還會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)借款人償債能力不足的情況，這個(gè)問(wèn)題其實(shí)臺(tái)灣已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)。”業(yè)內(nèi)人士表示。
據(jù)悉，去年一些地區(qū)的網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)建立起來(lái)后，不少協(xié)會(huì)商議的第一件事情就是建立區(qū)域的網(wǎng)貸企業(yè)之間共享信息。進(jìn)展較快的是上海地區(qū)，2012年12月底，由10家上海地區(qū)網(wǎng)貸平臺(tái)企業(yè)組成了網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)企業(yè)聯(lián)盟，記者獲悉，成立之后，這一協(xié)會(huì)就開(kāi)始籌建P2P同業(yè)資信服務(wù)平臺(tái)，并預(yù)計(jì)今年年底將完成。
不過(guò)，搭建地區(qū)性的網(wǎng)絡(luò)信貸征信平臺(tái)，往往只能夠囊括會(huì)員企業(yè)的數(shù)據(jù)，覆蓋面不夠，仍不能很好的解決借款人在多個(gè)平臺(tái)重復(fù)借貸的問(wèn)題。
今年7月1日，央行副行長(zhǎng)劉士余在北京召開(kāi)了“網(wǎng)絡(luò)信貸專(zhuān)題座談會(huì)”，網(wǎng)貸征信記錄共享、平臺(tái)監(jiān)管、資金監(jiān)管是主要議題。對(duì)于網(wǎng)貸記錄納入央行征信系統(tǒng)，并允許網(wǎng)貸企業(yè)查詢(xún)，劉士余稱(chēng)將研究后上報(bào)國(guó)務(wù)院。
不過(guò)記者采訪(fǎng)的多位網(wǎng)貸負(fù)責(zé)人均認(rèn)為，小貸公司、擔(dān)保公司這些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)呼吁介入央行征信系統(tǒng)多年，進(jìn)展仍緩慢，征信系統(tǒng)向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)放也會(huì)是漫長(zhǎng)過(guò)程。
幾乎在央行調(diào)研網(wǎng)絡(luò)信貸前后，上海資信推出了上述網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)，被業(yè)內(nèi)看做是短期內(nèi)折中的舉措，先由央行旗下企業(yè)整合網(wǎng)絡(luò)信貸征信，成熟以后再接入央行征信系統(tǒng)。
記者獲悉，作為央行控股企業(yè)優(yōu)勢(shì)，上海資信將引入央行征信的經(jīng)驗(yàn)和標(biāo)準(zhǔn)，包括業(yè)務(wù)規(guī)則、采集數(shù)據(jù)格式等，在政策允許情況下，網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)與人行征信中心運(yùn)營(yíng)的個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)在技術(shù)上對(duì)接將不存在障礙。
“NFCS并不僅服務(wù)于網(wǎng)貸企業(yè)，最終目標(biāo)是打通線(xiàn)上與線(xiàn)下，新型金融與傳統(tǒng)金融的信息壁壘，作為銀行個(gè)人征信系統(tǒng)的補(bǔ)充，記錄個(gè)人線(xiàn)上線(xiàn)下融資的完整債務(wù)歷史。” 牛路辰稱(chēng)。
博弈安全、收費(fèi)
如上文所述，據(jù)上海資信表示，目前，已與43家網(wǎng)貸企業(yè)達(dá)成了合作協(xié)議，不少行業(yè)企業(yè)有合作意向，但具體方式仍在商談。
記者獲悉，目前加入上海資信平臺(tái)的網(wǎng)貸企業(yè)，首先有義務(wù)向平臺(tái)提供本企業(yè)借貸交易數(shù)據(jù)且是免費(fèi)的。
“在上一輪接觸時(shí)候，上海資信給出的收費(fèi)方案是，在平臺(tái)運(yùn)行的前期，查詢(xún)平臺(tái)征信信息不收費(fèi)；后期按查詢(xún)報(bào)告份數(shù)收費(fèi)，每份報(bào)告收費(fèi)十元，我們?cè)谠u(píng)估這個(gè)價(jià)格，是利用他們的平臺(tái)，還是我們自己做。”上海一家網(wǎng)貸企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱(chēng)。
他稱(chēng)，現(xiàn)在對(duì)網(wǎng)貸企業(yè)最緊迫，也最實(shí)際的問(wèn)題是，一些借款人到網(wǎng)貸企業(yè)平臺(tái)上來(lái)借款，需要借款人自己去人行打個(gè)人征信報(bào)告，然后提交給網(wǎng)貸企業(yè)，缺乏效率而且不利于風(fēng)險(xiǎn)審查，上海資信的平臺(tái)不能完全解決線(xiàn)下征信的問(wèn)題。
根據(jù)記者了解，目前網(wǎng)絡(luò)金融征信平臺(tái)，實(shí)行一年以?xún)?nèi)不收費(fèi)，免費(fèi)提供服務(wù)，加入這個(gè)系統(tǒng)，可以免費(fèi)查詢(xún)征信報(bào)告，時(shí)間截止到2014年年中，早加入的網(wǎng)貸企業(yè)，相對(duì)享受的優(yōu)惠期較長(zhǎng)。一年以后征信平臺(tái)正式收費(fèi)。
“以后收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)和這些P2P企業(yè)充分溝通，既能夠彌補(bǔ)我們的成本，也要在他們的承受能力范圍內(nèi)。未來(lái)，這個(gè)網(wǎng)貸金融征信平臺(tái)客戶(hù)群不僅僅是網(wǎng)貸行業(yè)，融資租賃、擔(dān)保、小貸等未接入央行征信中心運(yùn)營(yíng)的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的行業(yè)，都將是該征信平臺(tái)的客戶(hù)。”牛路辰表示。
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