P2P行業(yè)存在潛在風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)清結(jié)算分離
P2P行業(yè)自興起以來,外界對它的議論就鋪天蓋地的襲來。一方面,P2P行業(yè)的發(fā)展彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融行業(yè)觸及不到的空白,普惠了一部分小微企業(yè)主及工薪階層,另一方面,P2P行業(yè)在爆發(fā)式生長的同時(shí),背后的風(fēng)險(xiǎn)也頻頻爆出,更有甚者甚至面臨巨大的道德風(fēng)險(xiǎn)。恒昌根據(jù)此情況,提出P2P平臺應(yīng)盡快展開對清結(jié)算分離的探索。
P2P服務(wù)機(jī)構(gòu),究其本質(zhì)來說,提供的是信息咨詢服務(wù),只提供風(fēng)險(xiǎn)評估、理財(cái)咨詢等服務(wù),不得挪用或控制客戶的資金,但是,自去年來涌現(xiàn)的P2P平臺,正面臨著風(fēng)險(xiǎn)的集聚。恒昌與第三方支付平臺合作,理財(cái)客戶通過第三方支付平臺將款項(xiàng)出借給借款人,借款客戶每月的還款也是通過第三方支付平臺扣除的。這樣就在一定程度上降低了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率。
但在某些P2P機(jī)構(gòu),他們會(huì)在第三方支付開一個(gè)類似對公的虛擬賬戶,然后讓平臺的注冊用戶充值,盡管用戶可以看到自己在平臺上的資金情況,但這部分資金其實(shí)是沉淀在平臺的對公虛擬賬戶中的,正是因?yàn)橛幸恍┎蛔月傻钠髽I(yè)存在,導(dǎo)致一些正規(guī)自律的機(jī)構(gòu)無法在健康的環(huán)境中發(fā)展。在P2P行業(yè)里,資金來源及去向管理不透明、第三方支付監(jiān)管不力等問題已經(jīng)成了行業(yè)的最大障礙。
今年8月底,中國小額信貸聯(lián)盟公布了《個(gè)人對個(gè)人(P2P)小額信貸信息咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)行業(yè)自律公約》(以下簡稱“《自律公約》”)首次提出了“情節(jié)算分離”,要求P2P平臺的運(yùn)營資金與所服務(wù)的出資人、借款人的資金必須完全分離,P2P平臺絕不能動(dòng)用客戶的資金,借貸雙方的資金也不通過P2P平臺賬戶進(jìn)行交易。